原赋予头衔:印度央行P2P接管显示(较使一体化中译版)

笔者在昨日述说的

印度央行述说P2P接管显示:车牌零碎、杠杆不得大于2。、借无数的定量、命令送交信誉传达 ……

在正纸,笔者将引用本指导的译文全文。,很快笔者在微信大众号“印度创投圈”布告一份相比较而言关系上地使一体化的中文翻译(糅杂了作者个体的相当多的表达意见),笔者把它放在喂,仅供入席引用。

一、二、三是鉴于排成一行行走的相当多的基准喜欢的。,缺少惯例喜欢的。

四、相当多的有区别的度(普遍的):

  1. “公司Company”指契合公司条例2013而确立或使保安的的公司,Companies Act, 2013;

  2. 杠杆比率杠杆 比率是指P2P公司的内债:合伙的钻机。;

  3. 恶劣资产恶劣 asset”指超期90天的一笔相信(一笔外用的的相信缺少收到应某个利钱或许基金超越90天)

  4. “插一脚方Participant”指发生P2P公司企图的和约插一脚到P2P贷款行动(或许利润贷款喜欢的需要)的插一脚者。

  5. P2P贷款平台 Peer to Peer Lending 平台指的是单独中间人,企图相信或另一边在线喜欢的需要。

  6. “非筑掌握财政机构-P2P平台”指一家研制P2P贷款喜欢的需要的非筑掌握财政机构。

五、P2P公司流露:

  1. 流露前提:

    1. 此外公司,非筑机构不得干

    2. 注册单麝香从旧的的利润 注册(缺少p2p2事情);在RBI企图的“流露证明”和相干排成一行行走显示的无效工夫后来才可以研制P2P事情;麝香喜欢的相干前提(如次所述前提)

    3. 公司自有本钱麝香超越2000万卢比(万人民币摆布),或印度贮存筑贿赂所需的特别钱;

  2. 流露涨潮:

    1. 每一家现某个或许将要研制P2P事情的非筑掌握财政机构麝香向印度贮存筑,贿赂送交的非筑掌握财政机构适用注册;现时的(早已研制)P2P事情的非筑掌握财政机构麝香在述说该排成一行行走的3个月在家送交流露适用(更确切地说2018年1月3日过去的)。

    2. 印度贮存筑,RBI将命令以下或更多的前提:

      1. 这家公司麝香在印度确立或使保安的。;

      2. 公司麝香有十足的技术。、集会的、企图P2P相信相干喜欢的需要的托管资源;

      3. 公司麝香有十足的本钱构架来企图相干的P2。;

      4. 团体和公司董事麝香分歧的使关心事项。;

      5. 公司明智地应用的普通天理不克伤害大众的有益。;

      6. 该公司麝香早已送交发射或落实了单独作主持人和保安的的发射。;

      7. 公司麝香送交一份使一体化和不含糊的的生意发射举行。;

      8. 当公司的流露排成一行行走被赋予,公共有益麝香开端喜欢的;

      9. 印度贮存筑,RBI”可以会规则的另一边前提来保证书在印度境内研制P2P事情不伤害公共有益 。

  3. P2P非筑掌握财政机构要创建:

    1. 率先印度贮存筑,RBI命令决定公司送交的吃得过多是R。,到何种地步喜欢的销路,RBI将赋予该公司的P2P事情(口语体的流露证明),暂时放任);

    2. 放任无效期为12个月(自颁布放任之日起)。;

    3. 在放任无效期内12个月内,适用公司麝香经历在技术平台上。,为另一边相干销路预备法度排成一行行走,同时,另一边前提也开端了喜欢的。;

    4. 技术平台、另一边法度排成一行行走、说闲话证实排成一行行走喜欢的了RBI的销路。,RBI可以为N的P2P事情企图正式的流露证明。。

  4. 对着干已建造的P2P非筑掌握财政机构:

    1. 早已研制P2P事情的非筑掌握财政机构麝香在该条目述说的3个月内(2018年1月3新来)向印度贮存筑,贿赂瞄准相干注册证明的适用;送交适用后,您可以继续干P2P事情。,直到RBI回绝了公司的适用(包孕不注意,公司关门等。。

    2. 印度贮存筑,RBI可以取消该机构的P2P非筑掌握财政机构证明。,包孕:

      1. 该公司早已终止了在印度的P2P事情。;

      2. 不契合非筑掌握财政的P2P勤勉的普通的销路;

      3. 不契合P2P非筑掌握财政机构的前提;

      4. 不契合前述的销路的;

      5. 或许:

        1. 缺少契合印度贮存筑,RBI的销路发生。;

        2. 缺少无效的维修业务以为,在RBI或另一边印度法度上颁布的公司的财务状况;

        3. 未送交或使整合RBI所需的排成一行行走和以为;

六、P2P公司的事情地域:

  1. 非筑掌握财政机构的P2P事情应:

    1. 企图中间商的在线平台,让P2P专款人和专款人插一脚P2P贷款运用;

    2. 存款喜欢的需要不克不及企图(依据45i(BB)销路;

    3. 不克不及出借平台它本身;

    4. 不企图或计划普通的信誉增值价值或信誉保证书。;

    5. 普通的不容或在其平台上散布的有保证书相信;只容许平台无干相信;

    6. 不容出现时平台的财务状况表上。:从学分借来的钱, 从专款人那边利润相信;

    7. 除与相信使关心的特别保证书保险外,普通的另一边本领的穿插推销术;

    8. 国际资产在行动是不容的。;

    9. 确保注意分歧的该做切片的法度销路;

    10. 麝香在印度境内的计算机硬件设备上(喜欢的需要器)记忆力和处置与P2P贷款运用相干的财产运用和插一脚者唱片。

  2. 它还命令家具。:

    1. 插一脚者(相信人)、专款人的硬挺着考察;

    2. 专款人信誉评价与风险辨析,并分歧向潜在相信人指示;

    3. 所需插一脚者(相信人)、专款人)提早不含糊的并顾及相干信誉传达。;

    4. 缠住相信拟定议定书的排成一行行走及另一边相干排成一行行走;

    5. 帮助企图相信和返乡;

    6. 在平台上企图相信返乡的回复喜欢的需要。;

  3. 非掌握财政机构的P2P事情,不得干逾越上诉地域的事情。。不外在印度贮存筑,在RBI的特别答应下,可干掌握财政本领(非贸易)使关心发行O。

七、当心性基准:

  1. 杠杆比率杠杆Ratio”不克不及超越2;

  2. 普通的相信人(由基金企图),在如此的总是,财产P2P平台的相信发展相当不克不及超越100万卢比。;

  3. 普通的专款人(接来资产),在如此的总是,财产P2P平台的相信发展相当不克不及超越100万卢比(RM);

  4. 普通的相信人(由基金企图),在如此的总是,在所某个P2P平台上的相信给同单独专款人(利润资产方)的限度不克不及超越5万卢比(5089人民币);

  5. 相信原稿截止时间不得超越36个月。;

  6. P2P平台应利润专款人或其相干证明。,确保前述的定量的销路开端保证书。。

八、动手术指导:

  1. 非筑掌握财政机构的P2P事情理所当然有相干的传达。,包孕:

    1. 评议合格相信人(企图资产)、专款人的基准;

    2. 决定由该平台企图的相信喜欢的需要的价钱(formalitie;

    3. 折叠美人和不轻视的根本来婚配专款人和;

  2. 假设公司外包相干喜欢的需要,承当全部情况固有的的税收和工作是命令的。:它谨慎的相信回收媒介的的行动。;谨慎的平台上用户唱片的保安的;

  3. 财产相信人(企图资产)、签名相信和约后,专款人(收件人)和财产PE,发给相信。

九、转账机制:

P2P贷款平台细想,资产从相信人(企图资产方)改换到专款人(利润资产方)麝香发生由某托管人(trustee)明智地应用的保证书解释机制(escrowaccount)。P2P平台麝香维修业务两个筑有保证书解释。:单独以为用于从学分搜集资产。,搁置相信;返乡专款人叫回来的以为。。托管人(受信托的)自愿明智地应用这两个解释。。所某个过户例行的都麝香发生筑解释。,过失发生现钞市(紧缩的取缔现钞市)。

十、印度贮存筑,贿赂的征信机构的大字标题下企图相干:

  1. 单独非筑掌握财政机构P2P公司自然的相当“信誉传达机构CICs”的构件,你命令企图相干的唱片(包孕历史)的CICS;

  2. 非筑掌握财政机构P2P公司,命令:

    1. 保存其所维修业务的信誉传达(与专款人的T使关心),每月按期代替或 代替淬熄越短,商定由CICS;

    2. 采用类似办法保证书 它企图的信誉传达是最新的。,合适的和使一体化;

    3. 命令包孕企图传达方(专款人)的需要量。、相信人命令适宜该传达企图给该机构,因此布局企图CICS);

十一、传达透澈度和指示销路:

  1. 非筑掌握财政机构P2P公司,命令出场:

    1. 学分(财务方)

      1. 专款人的挑剔的个体地位传达(利润资产)、专款限度、勤勉的趣味、信誉评分(P2P公司的评价);

      2. 挑剔的相信前提,包孕还款轮转、P2P公司衣褶的喜欢的需要费、税等;

    2. 专款人(接来资产)

      1. 学分喜欢企图的钱、利钱、挑剔的的和约条目;尽管,缺少命令企图相信人的个体传达。;

    3. 网站上的大众:

      1. 信誉评价/评分的一种评价办法、引用系数等。;

      2. 用户、事务唱片的应用和庇护;

      3. 用户赞扬(赞扬)的处置办法;

      4. 相信的总体表现,包孕每月、每年恶劣资产的量子和量子。;

      5. 普通的生意模式;

  2. 非筑掌握财政机构P2P公司,命令向专款人保证书、学分企图不含糊的的完全和约。,和约麝香清楚的地挑剔的地论述清楚的B。、相信方、P2P公司的有益、责任心和工作。

  3. 贷款利钱显示在P2P公司的平台上麝香应用“年化的手续费”AnnualizedPercentage Rate (APR)体式;

十二、合适的惯例根本:

  1. 单独非筑掌握财政机构P2P公司命令有合适的惯例根本,鉴于以下原则,同时,董事会发生了。。同一根本命令石膏在它的平台网站上。,供财产有益相干者引用。

  2. P2P公司麝香对相信人的风险有单独清楚的的听说。:学分清楚的地意识缺少G企图的相信的返乡。,同一清楚的的是,单独可以的专款人失约,动机unreco。并且P2P平台不容普通的相信失约的保证书。。它销路平台麝香显示正告传达。:印度贮存筑不欢迎普通的上P2P平台/平台的典型的表现的普通的保证书无怨欢迎等,印度贮存筑不企图普通的保证书以叫回来。

  3. 相信失约的回复,P2P还命令确保其职员开端固有的的改善来应对。。应与专款人修饰应用法度办法。,不应用骚扰、鲁莽的工夫、不正当手段叫回来相信。

  4. P2P命令确保学分重行相信。、专款人等传达企图给第三方过去的,开端我本身的适宜;

  5. P2P公司的董事麝香企图按期的“合适的惯例根本”和“用户申述处置办法”的审察,确保家具。麝香按期向董事会企图挑剔的的审察说闲话。。

十三个的、用户赞扬的处置:

  1. 单独非筑掌握财政机构P2P公司命令有发生董事会发生的用户赞扬的处置。该办法麝香挑剔的阐明用户的赞扬将继续多长工夫。、处理什么顺序。财产赞扬的处置工夫长的不超越1个月(计算。

  2. 在公司运作的层面,P2P麝香在其网站上有区别的显示。:

    1. 谨慎的处置用户赞扬的掌管(董事/超等的)、修饰方式,当你有赞扬时,你可以指示方向修饰它。;

    2. 假设相干赞扬在1个月内缺少处理,用户可以指示方向赞扬到印度贮存筑,贿赂顾客反复灌输和庇护部,修饰话筒:22630483,肖像画法22631744;

十四的记号、传达技术有构架的、唱片保安的和事情分镜头电影剧本发射:

  1. P2P的事情需要量是IT驱动力的吗?,这项技术理所当然可以在大地域内处置越来越 …增长的事情。;

  2. P2P集会麝香有健全的唱片保安的技术和办法、被修正、被损坏、与另一边唱片的走漏或不婚配。印度贮存筑”可以会不按期的销路举行反省;

  3. P2P公司麝香有发生董事会发生的生意延续性发射,确保公司的事情被关店,相干的唱片、排成一行行走保安的性,连同企图的相信喜欢的需要的分镜头电影剧本。;

  4. 每2年,衣服的胸襟的流露传达零碎旁听生CISA要对公司的衣服的胸襟零碎和涨潮举行一次审计;审计说闲话命令审计完全的的1个月内送交到印度贮存筑”在各个的地域的掌管非筑掌握财政机构的机关。

  5. 假设P2P公司发射终止其P2P喜欢的需要,这么就命令有有理的第三方机构签名的拟定议定书来保证书其平台上正在举行的P2P拟定议定书发生该第三方举行继续明智地应用和维修业务;

  6. P2P公司还命令依顺印度贮存筑在6月8日述说的上技术传达有构架的的挑剔的销路:Master DirectionDNBS.PPD. No. 04/66.15.001/2016-17 dated June 8, 2017。

十五个人组成的橄榄球队、固有的和盗用的任用基准(次要是等同于):

  1. 有命令有单独固有的和盗用的任用基准。 固有的的);

  2. 确保财产董事契合任用基准:在等同于时、义不容辞的任期;并且命令每半年向印度贮存筑,RBI”企图保证书财产董事契合相干基准;

  3. 主等同于令签名一份资格排成一行行走。、笔者命令企图更多的相干排成一行行走。;

  4. 主等同于令签名一份盟约(感染)。 of 盟约);

  5. 假设有董事的继位、公司高层改变,命令注意印度贮存筑,RBI”,并且命令企图单独证明(由该公司家具董事或许CEO)签名的新等同于的董事/高层契合“一套外衣和温和的的等同于基准”;并且在董事/高层改变后来的15天在家命令到印度贮存筑”在各个的地域的掌管非筑掌握财政机构的机关送交该资格。另一边年度说闲话麝香由公司送交给机关,并且还命令公司董事的名字。,并经核数师核证;

  6. 印度贮存筑,贿赂也可以孤独于董事会。,判别如果一套外衣做导演。;假设被以为不恰当,公司应按销路改变厂长。。

十六、发行/赋予陈旧的、让把持权、收买;公司传达变卦等。;

  1. 命令利润印度贮存筑,RBI的事前书面形式答应可以成真:

    1. 赋予陈旧的:假设合伙(个体/公司)利润新陈旧的,其陈旧的在该P2P公司超越26%(指示方向或许旧的持某个陈旧的);竟然公司的分店(合资集会等),它也公司。;

    2. 让普通的公司的把持权、收买等(无论明智地应用层的零钱);

    3. 普通的股保安的零钱,它将动机单独合伙(个体/公司)有产者更多的陈旧的。;

    4. 假设发生股回购/本钱缩减的使均衡超越26%,经使关心法院答应,就不必再销路印度贮存筑,在预约放任系统命名法过去的贿赂;尽管你命令在1个月内翻贿赂局说闲话;

    5. 普通的明智地应用层变卦会动机30%的董事会变卦(孤独董事除外);

    6. 陈旧的的普通的变更首都动机合伙有权提供食宿。;

  2. 适用事前书面形式答应:

    1. P2P公司送交一份公司的排成一行行走适用表。,同时,以下排成一行行走:

      1. 提供食宿董事/合伙的使关心材料;

      2. 新合伙的本源;

      3. 新合伙/董事的资格:它声称,它不与普通的机构,可以欢迎相干;

      4. 新合伙/董事的资格:资格它与被R回绝的公司关系。;

      5. 新合伙/董事的资格:颁布颁发它缺少立功,或与普通的刑事诉讼使关心。;

      6. 新合伙/董事的筑说闲话;

    2. 相干适用送交到印度贮存筑”在各个的地域的掌管非筑掌握财政机构的机关;

  3. 述说公报:把持与明智地应用变化:

    1. 在利润印度贮存筑,发生未成年的书面形式答应,外用的颁布颁发,提早30天颁布颁发;公报喜欢的是P2P公司所销路的。、插一脚变卦的董事/合伙收回;

    2. 公报麝香包孕:财产权/把持权让的存款、让受方;它麝香在全印度报纸和该地的新语言中出场。;

  4. 上公司地址、董事、审计及另一边变卦,命令告发印度贮存筑”在各个的地域的掌管非筑掌握财政机构的机关:

    1. 公司的流露地址、话筒、肖像画法的零钱;

    2. 更改公司董事的地址;

    3. 公司系统命名法、公司地址变卦;

    4. 授权证签名人的签名变卦;

十七、报告请示销路

  1. 印度贮存筑,贿赂将不按期企图相当多的对P2P公司的相干说闲话;

  2. 近日的单独地区的说闲话排成一行行走就命令在15天送交到印度贮存筑”在各个的地域的掌管非筑掌握财政机构的机关。

    1. 说闲话命令包孕:相信唱片、相信钱。

      1. 本地区发给的相信;

      2. 本地区要叫回来的相信;

      3. 该地一地区的开端、地区末,专款者总额、专款人人数等;

    2. 说闲话命令包孕:有保证书筑解释钱;在有保证书解释中持某个资产数额分为,学分收到的资产,从专款人处收到的资产。

    3. 用户赞扬唱片,从本地区开端,在本地区末。单独吐艳的赞扬、已处理的赞扬;唱片分为专款人和专款人;

  3. 杠杆比率杠杆 Ratio,命令企图挑剔的的责任心地域、合伙权益定量。

十八、十九个、二十是相当多的附加阐明。,具体喜欢的不多。。

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所请求的事物作者

笔者注重掌握财政科学技术。,早已写、早已颁发了数不清的文字。、说闲话书。认为你经用英语、爱读书、对财务有必然的听说、专长沟通、词的表达性能和逻辑性能强。、有奇物、深刻细想。发送简历至sunshuang。最好附上相干的产量。。回到搜狐,检查更多

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